Česká národní banka teď pečlivě zvažuje, které z návrhů na změnu situace v bankovnictví doporučí bankovním domům.
Omezení LTV
LTV ‒ poměr mezi výší úvěru, o který se chystáte banku požádat, a skutečnou hodnotou kupované nemovitosti.
Česká národní banka doporučila bankovním institucím tento poměr snížit, a to ve dvou etapách. Od 1. 10. 2016 na 95 %, od 1. 4. 2017 na 90 %.
Souběžně s tím připravuje ČNB doporučení k omezení počtu úvěrů s vysokým LTV.
Co si z těchto doporučení banky vezmou? Pokud se jimi budou řídit v plné míře, čeká vás zřejmě složitější vyřizování hypotečního úvěru. Konzultujte svou situaci raději už teď se svým finančním poradcem.
Omezení LTI
LTI poměr výše poskytovaného úvěru a ostatních poskytovaných úvěrů a hrubých ročních příjmů dlužníka. Banky by neměly poskytovat spotřebitelské úvěry, které nejsou zajištěny nemovitostí, nad rámec tohoto poměru.
Omezení DSTI
Alternativou k omezení LTI je omezení DSTI – maximálního poměru splátek úvěru s hrubým ročním příjmem dlužníka
Změny ve splácení úvěrů
Dalším z doporučení České národní banky je omezení nestandardních typů splácení úvěrů. S tímto doporučením přišla už v loňském roce a banky je akceptují, delší než doporučenou délku splatnosti 30 let u hypotečních úvěrů a 8 let u spotřebitelských úvěrů, které nejsou zajištěny nemovitostí, v současnosti žádná nenabízí.
Rozdíly při financování úvěrů
Ačkoliv jedním z možných opatření, která ČNB doporučí, je rozlišení při financování úvěru na koupi nemovitosti, není jasné, jakým způsobem by toto rozlišení banky zajišťovaly. Ano, je rozdíl mezi koupí nemovitosti na bydlení a koupí nemovitosti na investici, ale obzvláště u fyzických osob je těžké předem určit a zajistit, zda dlužník uvedený účel dodrží.
Opatrnost při refinancování
U refinancování nemovitosti, kdy dochází k navýšení jistiny, zvažuje Česká národní banka doporučení zvýšené opatření a zpřísnění podmínek pro navýšení jistiny. Konkrétně by to mohlo znamenat například nový odhad dané nemovitosti, která slouží k zajištění úvěru.
Která z těchto opatření nakonec uvedou banky do praxe, zatím netušíme. Přesto se vracíme k prvnímu bodu a doporučujeme vám konzultaci svých budoucích záměrů s finančním poradcem, ať se vám kvůli časovému prodlení nezkomplikuje situace.
autor: kapitol.cz
