Využíváte všech výhod „penzijka“? Získejte od státu až 6 360 Kč ročně!

16. říjen 2019

Víte, že při součtu všech výhod od státu (příspěvky, daňová úspora) můžete díky penzijku získat až 6 360? A k tomu navíc i zhodnocení fondu.

Do 2012 penzijní připojištění,
od 2013 transformovaný fond

Jsme rádi, že myslíte na svou budoucnost a sjednali jste si smlouvu penzijního připojištění. Tento produkt, který je součástí 3. pilíře důchodového systému, prošel zásadními změnami. Od 1. ledna 2013 se název změnil na transformovaný fond a dále se změnily výše státních příspěvků.

Zatímco do prosince 2012 jste získali státní příspěvek 50 Kč už při úložce 100 Kč měsíčně, v novém transformovaném fondu je nutné mít minimální měsíční úložku alespoň ve výši 300 Kč, abyste získali státní příspěvek 90 Kč. Pro zisk maximálního státního příspěvku 230 Kč měsíčně (2 760 Kč/rok) je nutné, abyste zvedli měsíční úložku na své smlouvě na 1 000 Kč.

Příspěvek účastníkaStátní příspěvek
100 Kč0 Kč
200 Kč0 Kč
300 Kč90 Kč
400 Kč110 Kč
500 Kč130 Kč
600 Kč150 Kč
700 Kč170 Kč
800 Kč190 Kč
900 Kč210 Kč
1 000 Kč a více230 Kč

Daňové výhody až 3 600 Kč za rok

Vedle státního příspěvku máte možnost dosáhnout na dalších až 3 600 Kč v rámci daňové úspory. Ptáte se, jak na to?

V případě, že si chcete na penzi odkládat více než 12 000 Kč ročně, máte od státu výhodu daňového odpočtu až do výše 24 000 Kč za rok, což při 15 % dani z příjmů dělá 3 600 Kč. Celkový přehled výhod uvádí tabulka:

Vlastní měsíční příspěvek300 Kč500 Kč800 Kč1 000 Kč2 000 Kč3 000 Kč
Státní měsíční příspěvek90 Kč130 Kč190 Kč230 Kč230 Kč230 Kč
Roční daňová úspora0 Kč1 800 Kč3 600 Kč
Celkové roční zvýhodnění
od státu
1 080 Kč1 560 Kč2 280 Kč2 760 Kč4 560 Kč6 360 Kč

Stručně řečeno: abyste získali všechny výhody, které Vám stát v rámci transformovaného fondu nabízí, je nejjednodušší zvednout měsíční úložku na 3 000 Kč.

Risk je zisk aneb účastnické fondy doplňkového penzijního spoření

Jádrem reformy od roku 2013 jsou především účastnické fondy, do kterých automaticky vstupují klienti, kteří si chtějí spořit na penzi v rámci 3. pilíře. Každá penzijní společnost má pro účely doplňkového penzijního spoření (DPS) více účastnických fondů, které přinášejí klientům větší možnosti. Základem jsou rozdílné investiční strategie s různým poměrem mezi rizikovostí a ziskovostí.

Vy, jako klient transformovaného fondu, máte jednu nespornou výhodu, kterým je garance nezáporného zhodnocení. Ale jedním dechem je nutné sdělit, že výnosy transformovaných fondů jsou každoročně v průměru mezi 0- 2 % p.a.

Pokud se rozhodnete převést své finanční prostředky z transformovaného fondu do doplňkového penzijního spoření, můžete si vybrat z našich partnerských penzijních společností a dále si zvolit, do kterého účastnického fondu budou vaše peníze investovány. V žádném účastnickém fondu Vám sice nebude garantováno nezáporné zhodnocení, ale v tabulce nabízíme několik příkladů zhodnocení od našich partnerů na DPS:

Penzijní společnostÚčastnický fondCelkový výnos od začátku fondu
AllianzPovinný konzervativní fond2,59 %
AllianzDynamický fond8,04 %
ConseqDluhopisový fond9,73 %
ConseqGlobální akciový fond48,12 %
České spořitelnyPovinný konzervativní fond1,80 %
České spořitelnyVyvážený fond10,20 %
ČSOBPovinný konzervativní fond2,85 %
ČSOBVyvážený fond7,78 %
Komerční bankyPovinný konzervativní fond–0,52 %
Komerční bankyDynamický fond7,76 %

Poznámka: Zdrojem dat jsou jednotlivé penzijní společnosti, uvedeny jsou výnosy od začátku fondu do prosince 2018.

Daňové úlevy zaměstnavatelů

Poslední výhodou, kterou můžete v rámci smlouvy transformovaného fondu nebo DPS využít, jsou příspěvky od zaměstnavatele. Pro firmu se jedná až do výše 50 000 Kč za rok na jednoho zaměstnance o daňově uznatelný náklad v plné výši a o úsporu 34 % na odvodech soc. a zdrav. pojištění.

Kontaktujte nás

910 880 088Po–Pá 8:00–16.00

info@kapitol.cz

KAPITOL, a.s.
Vlněna 526/3, Trnitá, Brno, 602 00
IČ: 60751070, DIČ: CZ699000955

© 2020 KAPITOL, Všechna příslušná práva vyhrazena

Náš web využívá soubory cookies k účelům statistiky a analýzy návštěvnosti.
Používáním webu souhlasíte s jejich využitím. Více informací o cookies naleznete zde.