Nové doplňkové penzijní spoření pravidelně poráží inflaci. Čísla ze statistik výnosů fondů jsou jasná. Přechod ze „starého penzijka“ do DPS se vám z dlouhodobého hlediska vyplatí.
V České republice je více než 4,4 milionů platných penzijních smluv a drtivá většina (3,3 mil.) je stále ve fondech bývalého penzijního připojištění. Teď se jim říká transformované fondy a stále mají povinnost, že nemohou skončit rok v minusu.
Kvůli tomu musí investovat velice opatrně, cenou za nízké riziko je ale minimální zhodnocení. Nejlepší zhodnocení (bez přičtení státní podpory) měl fond České pojišťovny (+1,75 % p.a.), na druhém konci seznamu skončil fond Komerční banky (+0,60 %).
Průměrné zhodnocení transformovaných fondů bylo za loňský rok 1,21 %. Jedním dechem je nutné dodat, že inflace v roce 2019 byla ve výši 2,8 % a tohoto zhodnocení (vč. započtení připsaných státních příspěvků) sotva dosáhli jen ti nejlepší.
Plyne z toho jednoznačný závěr, že při průměrném zhodnocení vám inflace s chutí spolkla část vašich prostředků na transformovaných fondech.
Neodkládejte přechod do účastnického fondu, získáte vyšší zhodnocení
Na účastnických fondech v doplňkovém penzijním spoření (DPS) garance kladného zhodnocení neexistuje. Můžete si vybrat z několika předchystaných strategií – od opatrných (konzervativních) až po odvážné (dynamické). Zde platí klasické investiční zásady, že vyšší riziko znamená šanci na vyšší výnos, ale také i riziko vyšší ztráty.
Je důležité posuzovat výnos z dlouhodobého hlediska a nekoukat se jen na poslední rok. Například v roce 2018 téměř všechny účastnické fondy zaznamenaly ztrátu, ale v roce 2019 drtivá většina z nich připsala vysoké zisky.
Při pětiletém průměru výnosů všechny konzervativní fondy jsou sice svými zisky pod úrovní průměrné inflace, ale naopak většina vyvážených a všechny dynamické fondy inflaci bezpečně porážejí. Průměrné výnosy dynamických strategií jsou od 3,4 % u Komerční banky až po 6,75 % u ČSOB.
Čísla ze statistik výnosů fondů jsou jasná. Přechod ze „starého penzijka“ do doplňkového penzijního spoření se vám vyplatí.
Kompletní informace o možnostech změny mezi fondy naleznete v internetovém článku webu měšec.cz (21. 8. 2020): III. pilíř: Jak přejít do výnosnějšího fondu a kolik za to zaplatíte?
Pokud máte zájem o převod prostředků do doplňkového penzijního spoření, kontaktujte svého poradce KAPITOLu. K dispozici jsou vám i naši specialisté na centrále na e-mailu: podpora@kapitol.cz nebo na lince +420 910 880 088 v pracovní dny mezi 08:00 – 16:00.
